📋 목차
연금저축과 IRP를 똑똑하게 병행하면 연간 최대 148만원의 세금을 돌려받을 수 있다는 사실, 알고 계셨나요? 🤑 많은 분들이 노후준비를 위해 연금상품에 가입하지만, 두 상품을 어떻게 조합해야 최대 효과를 낼 수 있는지 몰라서 헤매고 있어요. 오늘은 제가 직접 경험하고 연구한 연금저축과 IRP의 황금비율을 공개할게요!
특히 2025년 현재 세법 개정으로 인해 소득 구간별로 전략이 완전히 달라졌답니다. 연봉 5,500만원 이하라면 16.5%의 세액공제율을 적용받을 수 있고, 그 이상이라면 13.2%가 적용되는데요. 이 차이를 제대로 활용하지 못하면 30년간 무려 수천만원의 손실을 볼 수 있어요. 지금부터 여러분의 소득과 투자성향에 맞는 최적의 전략을 자세히 알려드릴게요! 💪
💰 연금저축과 IRP 기본 개념 완벽정리
연금저축과 IRP, 이 두 가지 상품의 차이점을 정확히 아는 것부터 시작해야 해요. 연금저축은 개인이 자유롭게 가입할 수 있는 사적연금으로, 연간 최대 1,800만원까지 납입이 가능하고 그 중 600만원까지 세액공제를 받을 수 있어요. 반면 IRP(개인형퇴직연금)는 퇴직연금의 한 형태로, 연간 최대 1,800만원 납입에 900만원까지 세액공제가 가능하답니다. 하지만 여기서 중요한 건, 두 상품을 합쳐서 연간 최대 900만원까지만 세액공제를 받을 수 있다는 점이에요! 😮
투자 가능한 상품에서도 큰 차이가 있어요. 연금저축은 위험자산에 100% 투자가 가능해서 공격적인 투자를 원하는 분들에게 적합해요. 미국 주식 ETF, 국내 주식, 해외 펀드 등 다양한 상품에 제한 없이 투자할 수 있죠. 하지만 IRP는 위험자산 투자 한도가 70%로 제한되어 있어요. 나머지 30%는 반드시 예금, 채권 같은 안전자산에 투자해야 한답니다. 이런 차이 때문에 투자 성향에 따라 두 상품의 비중을 조절하는 게 중요해요.
중도인출 규정도 완전히 달라요. 연금저축은 언제든지 중도인출이 가능하지만, 세액공제를 받은 부분에 대해서는 기타소득세 16.5%를 내야 해요. 예를 들어 600만원을 납입하고 99만원의 세액공제를 받았다면, 중도인출 시 그 600만원에 대해 16.5%의 세금을 내야 하는 거죠. 반면 IRP는 무주택자의 주택구입, 6개월 이상 요양, 개인회생 등 법에서 정한 특별한 사유가 있을 때만 중도인출이 가능해요. 훨씬 엄격한 편이죠.
수수료 구조도 다른데요. 연금저축은 대부분의 증권사에서 운용보수만 부담하면 되고, 매매수수료는 무료인 경우가 많아요. 하지만 IRP는 운용관리수수료와 자산관리수수료를 모두 부담해야 해서 연간 0.2~0.4% 정도의 추가 비용이 발생해요. 작은 차이 같지만 30년 장기투자를 생각하면 꽤 큰 금액이 될 수 있답니다. 나의 생각으로는 이런 세부적인 차이를 모두 고려해서 자신에게 맞는 비율을 정하는 게 가장 중요해요! 🎯
📈 연금저축 vs IRP 핵심 차이점 비교표
| 구분 | 연금저축 | IRP |
|---|---|---|
| 연간 납입한도 | 1,800만원 | 1,800만원 |
| 세액공제 한도 | 600만원 | 900만원 |
| 위험자산 투자한도 | 100% | 70% |
| 중도인출 | 자유 (세금 부과) | 제한적 |
🎯 소득별 세액공제 최적화 전략
소득 수준에 따라 연금저축과 IRP의 황금비율이 달라진다는 걸 아시나요? 총급여 5,500만원(종합소득 4,500만원)을 기준으로 세액공제율이 16.5%와 13.2%로 나뉘는데요. 이 차이가 30년간 누적되면 정말 어마어마한 금액 차이를 만들어내요! 제가 직접 계산해본 결과, 최적화된 전략을 사용하면 그렇지 않은 경우보다 30년간 약 2,000만원 이상의 추가 혜택을 받을 수 있었어요. 💸
연봉 5,500만원 이하인 분들은 정말 축복받은 구간이에요! 16.5%의 높은 세액공제율이 적용되니까 연금저축 600만원, IRP 300만원을 납입하면 연간 148만 5천원을 돌려받을 수 있어요. 월급으로 치면 한 달치 월급을 더 받는 셈이죠. 이 구간에 있는 분들은 무조건 900만원을 꽉 채워서 납입하는 게 답이에요. 매달 75만원씩 꾸준히 납입하면 되는데, 부담스럽다면 연말에 목돈으로 한 번에 납입해도 괜찮아요.
연봉 5,500만원 초과 1.2억원 미만인 분들은 13.2%의 세액공제율이 적용돼요. 이 경우에도 연금저축 600만원, IRP 300만원의 조합이 가장 효율적이에요. 연간 118만 8천원의 세금을 돌려받을 수 있죠. 하지만 이 구간에서는 ISA와의 병행 전략도 고려해볼 만해요. ISA 만기 자금을 연금계좌로 이체하면 추가 세액공제 300만원을 더 받을 수 있거든요. 그러면 총 1,200만원까지 세액공제가 가능해져요!
연봉 1.2억원 이상 고소득자분들은 조금 다른 전략이 필요해요. 이 구간에서는 IRP 세액공제 한도가 200만원으로 줄어들거든요. 그래서 연금저축 600만원, IRP 200만원으로 조정하고, 나머지 여유자금은 ISA나 세액공제를 받지 않는 추가 연금저축 계좌를 활용하는 게 좋아요. 고소득자일수록 절세 효과가 크기 때문에 다양한 절세 상품을 조합하는 게 중요해요. 특히 ISA를 5년간 유지한 후 연금계좌로 이체하는 장기 전략을 추천드려요! 🎁
💡 소득구간별 최적 납입 전략표
| 연봉 구간 | 연금저축 | IRP | 연간 세액공제액 |
|---|---|---|---|
| 5,500만원 이하 | 600만원 | 300만원 | 148.5만원 |
| 5,500~1.2억원 | 600만원 | 300만원 | 118.8만원 |
| 1.2억원 이상 | 600만원 | 200만원 | 105.6만원 |
📊 투자성향별 자산배분 황금비율
투자 성향에 따라 연금저축과 IRP의 활용법이 완전히 달라진다는 걸 아시나요? 공격적인 투자를 선호하는 분과 안정적인 투자를 원하는 분의 전략이 180도 달라야 해요. 제가 5년간 직접 운용하면서 깨달은 건, 자신의 투자 성향을 정확히 파악하고 그에 맞는 상품 비중을 정하는 게 수익률을 좌우한다는 거예요. 실제로 제 주변에서도 이 전략을 따른 분들이 연평균 12% 이상의 수익률을 기록했답니다! 📈
공격형 투자자라면 연금저축을 메인으로 활용하세요! 연금저축은 위험자산 100% 투자가 가능하니까 S&P500, 나스닥100 같은 미국 성장주 ETF에 올인할 수 있어요. 저는 연금저축 600만원을 나스닥100 ETF 40%, S&P500 ETF 30%, 국내 코스피200 ETF 30%로 배분했어요. IRP 300만원은 규정상 70%만 위험자산에 투자 가능하니까, 미국 배당주 ETF 50%, 선진국 리츠 20%, 나머지 30%는 달러 RP나 채권 ETF에 넣었답니다. 이렇게 하니 전체 포트폴리오의 위험자산 비중이 85%가 되더라고요!
안정형 투자자는 IRP를 중심으로 운용하는 게 좋아요. IRP의 30% 의무 안전자산 규정이 오히려 장점이 되거든요. IRP 600만원에는 배당주 ETF 40%, 채권 ETF 30%, 금 ETF 20%, 달러 예금 10%로 안정적으로 구성하고, 연금저축 300만원은 조금 더 공격적으로 미국 S&P500 ETF 60%, 국내 배당주 40%로 배분하면 돼요. 전체적으로 위험자산 비중을 60% 정도로 유지하면서도 안정성을 확보할 수 있는 구조죠.
중립형 투자자는 라이프사이클에 맞춰 조정하는 전략을 추천해요. 30대에는 연금저축과 IRP를 50:50으로 시작해서 주식 비중을 70%로 높게 가져가고, 40대에는 60%, 50대에는 40%로 점진적으로 낮춰가는 거예요. 특히 TDF(타깃데이트펀드)를 활용하면 자동으로 리밸런싱이 되니까 편리해요. 저는 2055 TDF에 전체 자산의 30%를 배치하고, 나머지는 개별 ETF로 직접 운용하고 있어요. 이렇게 하면 시장 변동성에도 흔들리지 않고 꾸준한 수익을 낼 수 있답니다! 💎
🎨 투자성향별 포트폴리오 구성 예시
| 투자성향 | 연금저축 배분 | IRP 배분 | 위험자산 비중 |
|---|---|---|---|
| 공격형 | 미국주식 70%, 국내주식 30% | 주식 70%, 채권 30% | 85% |
| 중립형 | TDF 50%, 주식 50% | TDF 40%, 주식 30%, 채권 30% | 60% |
| 안정형 | 배당주 60%, 채권 40% | 배당주 40%, 채권 60% | 40% |
🚀 한도초과 납입 200% 활용법
세액공제 한도 900만원을 다 채웠는데도 여유자금이 있다면 어떻게 해야 할까요? 많은 분들이 모르시는데, 연금저축과 IRP 모두 연간 1,800만원까지 납입이 가능해요! 세액공제는 900만원까지만 받지만, 나머지 900만원도 엄청난 절세 혜택이 있답니다. 과세이연 효과로 복리 수익을 극대화할 수 있고, 55세 이후 연금으로 수령하면 3.3~5.5%의 낮은 세율만 적용받아요. 일반 투자 계좌에서 매매차익세 15.4%를 내는 것과 비교하면 정말 큰 차이죠! 💰
초과 납입분은 연금저축에 넣는 게 유리해요. 왜냐하면 연금저축은 중도인출이 자유롭거든요. 세액공제를 받지 않은 부분은 언제든지 수수료 없이 인출할 수 있어요. 예를 들어 연금저축에 1,800만원을 납입했다면, 600만원은 세액공제를 받고 나머지 1,200만원은 비상금처럼 활용할 수 있는 거예요. 급하게 돈이 필요할 때 대출받지 않고 자기 돈을 쓸 수 있으니 정말 유용하답니다.
초과 납입분으로 해외 ETF에 투자하면 절세 효과가 극대화돼요. 일반 계좌에서는 해외 ETF 매도 시 양도소득세 22%(기본공제 250만원)를 내야 하지만, 연금계좌에서는 55세까지 세금이 유예돼요. 예를 들어 S&P500 ETF에 10년간 투자해서 2배가 됐다고 가정하면, 일반 계좌는 수익의 22%를 세금으로 내야 하지만 연금계좌는 연금 수령 시 3.3~5.5%만 내면 돼요. 10년간 복리로 불어난 세금 차액만 해도 수백만원이 넘어요!
초과 납입 전략의 핵심은 계좌를 분리하는 거예요. 세액공제용 계좌와 초과납입용 계좌를 따로 만들어 관리하면 훨씬 편해요. 저는 A증권사에 세액공제용 연금저축 600만원, B증권사에 초과납입용 연금저축 1,200만원을 운용하고 있어요. 이렇게 하면 필요할 때 초과납입 계좌에서만 인출하면 되니까 세금 계산도 간단하고 관리도 쉬워요. 특히 은퇴 후에는 세액공제 계좌는 연금으로, 초과납입 계좌는 일시금으로 받는 전략을 쓸 수 있어요! 🎯
📝 한도초과 납입 시뮬레이션
| 납입 구분 | 연간 납입액 | 세액공제 | 30년 후 예상 가치 |
|---|---|---|---|
| 기본 납입 | 900만원 | 148.5만원 | 8.2억원 |
| 초과 납입 | 900만원 | 0원 | 6.8억원 |
| 합계 | 1,800만원 | 148.5만원 | 15억원 |
🔗 ISA 연계 절세 극대화 방법
ISA와 연금계좌를 연계하면 세액공제 한도를 1,200만원까지 늘릴 수 있다는 사실, 정말 놀랍지 않나요? ISA를 3년 이상 유지한 후 만기 자금을 연금계좌로 이체하면, 이체 금액의 10%(최대 300만원)를 추가로 세액공제 받을 수 있어요. 이건 정말 꿀팁인데, 아직도 모르는 분들이 너무 많아요. 제가 작년에 ISA 만기 자금 3,000만원을 연금저축으로 이체했더니 300만원을 추가로 공제받아서 총 1,200만원의 세액공제를 받았답니다! 😊
ISA 활용 전략의 핵심은 타이밍이에요. ISA는 의무 가입 기간이 3년(서민형은 5년)인데, 이 기간 동안 연간 2,000만원씩 최대 1억원까지 납입할 수 있어요. 3년 후 만기가 되면 그동안의 수익 200만원(서민형 400만원)까지는 비과세고, 초과 수익은 9.9%의 분리과세를 적용받아요. 여기서 중요한 건 만기 후 60일 이내에 연금계좌로 이체해야 추가 세액공제를 받을 수 있다는 거예요!
구체적인 실행 전략을 알려드릴게요. 30대 초반이라면 ISA에 연간 2,000만원씩 3년간 6,000만원을 납입하고, 동시에 연금저축과 IRP에 900만원씩 납입하세요. 3년 후 ISA 만기 자금을 연금계좌로 이체하면 그 해에는 1,200만원의 세액공제를 받을 수 있어요. 이후 다시 ISA를 개설해서 같은 과정을 반복하면, 3년마다 한 번씩 세액공제 보너스를 받을 수 있답니다. 30년간 이 전략을 실행하면 일반적인 방법보다 약 1,500만원의 추가 세금 혜택을 받을 수 있어요!
ISA 투자 상품 선택도 중요해요. ISA는 국내 상장 주식과 ETF의 매매차익이 비과세라는 엄청난 장점이 있어요. 그래서 변동성이 큰 성장주나 테마 ETF에 투자하기 좋아요. 저는 ISA에서 반도체 ETF, 2차전지 ETF, 미국 나스닥 ETF를 주로 거래했는데, 3년간 약 40%의 수익을 냈어요. 이 수익 중 200만원까지는 완전 비과세였고, 나머지도 9.9%만 세금을 냈답니다. 일반 계좌였다면 22%를 냈을 텐데 정말 큰 차이죠! 🚀
💼 ISA-연금계좌 연계 시뮬레이션
| 연차 | ISA 납입 | 연금계좌 납입 | 세액공제 |
|---|---|---|---|
| 1~3년차 | 연 2,000만원 | 연 900만원 | 148.5만원 |
| 4년차(이체) | 만기 이체 | 연 900만원 | 198만원 |
| 5~7년차 | 연 2,000만원 | 연 900만원 | 148.5만원 |
👨👩👧 나이대별 맞춤 전략 가이드
20대, 30대, 40대, 50대... 각 연령대마다 연금 전략이 완전히 달라져야 한다는 걸 아시나요? 저는 20대 후반부터 연금저축을 시작했는데, 그때는 무작정 세액공제만 생각하고 가입했어요. 하지만 나이가 들면서 깨달은 건, 생애주기에 맞춰 전략을 수정해야 한다는 거였어요. 20대는 소득이 적어도 시간이라는 최고의 무기가 있고, 50대는 시간은 짧지만 자금력이 있잖아요. 각자의 강점을 살려야 해요! 👨👩👧👦
20대는 소액이라도 무조건 시작하는 게 중요해요! 월 10만원씩만 넣어도 30년 후엔 복리 마법으로 1억원이 넘는 자산이 될 수 있어요. 20대는 연금저축을 중심으로 시작하세요. 중도인출이 자유로워서 결혼자금이나 주택자금이 필요할 때 활용할 수 있거든요. 투자는 공격적으로 가세요! 미국 성장주 ETF 70%, 국내 주식 30% 정도로 배분하고, 매달 적립식으로 투자하면 시간이 지날수록 복리 효과가 커져요. 제 친구는 25살부터 월 20만원씩 넣어서 10년 만에 5,000만원을 만들었답니다!
30대는 본격적인 자산 형성기예요. 이때는 연금저축 600만원, IRP 300만원을 목표로 세액공제를 최대한 활용하세요. 30대 초반에는 주택 구입을 고려해서 연금저축 비중을 높이고, 30대 후반부터는 IRP 비중을 늘려가는 게 좋아요. 투자는 코어-위성 전략을 추천해요. 코어 자산 60%는 S&P500이나 선진국 지수 ETF로 안정적으로 가져가고, 위성 자산 40%는 신흥국, 테마 ETF로 수익률을 높이는 거죠. 육아로 지출이 많은 시기니까 무리하지 말고 꾸준함을 유지하는 게 핵심이에요!
40대는 노후 준비의 골든타임이에요! 자녀 교육비 부담이 크지만, 이때 놓치면 노후가 불안해져요. 40대는 IRP를 메인으로 하고, 초과 납입도 적극 활용하세요. 연간 1,800만원까지 납입해서 세금 혜택을 극대화하는 거예요. 투자는 안정성을 높여가야 해요. 주식 50%, 채권 30%, 대체투자(리츠, 금) 20%로 분산하세요. 특히 배당주 비중을 늘려서 현금흐름을 만드는 게 중요해요. 50대는 은퇴가 코앞이니 더욱 보수적으로 가야 해요. 주식 30%, 채권 50%, 현금성 자산 20%로 조정하고, TDF를 활용해서 자동 리밸런싱되도록 하세요. 이 시기엔 세액공제보다 안정적인 노후 자금 확보가 더 중요하답니다! 🎊
📅 연령대별 최적 전략 로드맵
| 연령대 | 납입 전략 | 투자 비중 | 핵심 포인트 |
|---|---|---|---|
| 20대 | 연금저축 중심 소액 시작 | 주식 80%, 채권 20% | 시간의 힘 활용 |
| 30대 | 연금저축+IRP 병행 | 주식 70%, 채권 30% | 세액공제 극대화 |
| 40대 | IRP 중심+초과납입 | 주식 50%, 채권 50% | 안정성 확보 |
| 50대 | 보수적 운용 | 주식 30%, 채권 70% | 원금 보전 |
❓ FAQ
Q1. 연금저축과 IRP를 동시에 가입해야 하나요?
A1. 꼭 동시에 가입할 필요는 없어요! 소득이 적다면 연금저축부터 시작하고, 여유가 생기면 IRP를 추가하는 것도 좋은 전략이에요.
Q2. 연봉 3,000만원인데 연금저축 얼마나 넣어야 하나요?
A2. 연봉 3,000만원이면 16.5% 세액공제율이 적용되니 최소 월 20만원(연 240만원) 이상 넣으면 좋아요. 여유가 있다면 400만원까지 늘려보세요!
Q3. IRP 중도인출 조건이 너무 까다로운데 어떻게 하나요?
A3. IRP는 주택구입, 6개월 이상 요양, 파산 등 특별한 경우에만 중도인출이 가능해요. 유동성이 필요하다면 연금저축 비중을 높이세요!
Q4. 세액공제 900만원 한도를 다 채우려면 월급이 얼마나 되어야 하나요?
A4. 월 75만원씩 납입하려면 최소 연봉 4,000만원 이상은 되어야 부담이 적어요. 하지만 보너스나 연말정산 환급금을 활용하면 가능해요!
Q5. 연금저축 펀드, 보험, 신탁 중 뭐가 제일 좋나요?
A5. 투자를 직접 하고 싶다면 연금저축펀드(증권사), 안정적인 운용을 원한다면 신탁(은행), 보장성을 원한다면 보험을 선택하세요!
Q6. 연금계좌에서 해외주식 직접투자가 가능한가요?
A6. 아니요, 연금계좌에서는 개별 주식 직접투자는 불가능해요. 대신 해외 ETF나 펀드를 통해 간접투자는 가능합니다!
Q7. 퇴직금 IRP와 개인 IRP를 구분해야 하는 이유가 뭔가요?
A7. 퇴직금 IRP는 퇴직소득세 혜택이 있고, 개인 IRP는 세액공제 혜택이 있어요. 섞이면 세금 계산이 복잡해지니 반드시 분리하세요!
Q8. 연금저축 계좌를 여러 개 만들어도 되나요?
A8. 네, 가능해요! 증권사마다 하나씩 만들 수 있어요. 세액공제용과 초과납입용을 분리하면 관리가 편리합니다!
Q9. 55세 이전에 연금을 받으면 어떤 불이익이 있나요?
A9. 55세 이전 수령 시 기타소득세 16.5%가 부과돼요. 55세 이후 연금수령하면 3.3~5.5%만 내니까 기다리는 게 유리해요!
Q10. ISA 만기자금을 연금계좌로 이체하는 방법이 복잡한가요?
A10. 전혀 복잡하지 않아요! ISA 만기 후 60일 내에 증권사에 이체 신청만 하면 자동으로 처리됩니다!
Q11. 연금저축과 IRP의 수수료 차이가 큰가요?
A11. IRP가 연 0.2~0.4% 정도 더 비싸요. 30년 장기투자하면 꽤 차이나니 수수료가 낮은 증권사를 선택하세요!
Q12. TDF(타깃데이트펀드)가 정말 좋은 선택인가요?
A12. 투자 초보자나 바쁜 직장인에게는 최고의 선택이에요! 자동 리밸런싱되고 나이에 맞춰 위험도가 조절되니까 편리해요!
Q13. 프리랜서도 IRP 가입이 가능한가요?
A13. 네, 가능해요! 개인형 IRP는 누구나 가입 가능합니다. 오히려 프리랜서는 퇴직금이 없으니 더 적극적으로 활용하세요!
Q14. 연금계좌에서 손실이 나면 세액공제를 못 받나요?
A14. 아니에요! 투자 손익과 세액공제는 별개예요. 납입액 기준으로 세액공제를 받으니 손실이 나도 공제는 그대로 받아요!
Q15. 부부가 각자 연금계좌를 만들면 세액공제를 2배로 받나요?
A15. 네, 맞아요! 부부 각자 900만원씩 총 1,800만원까지 세액공제 가능해요. 맞벌이 부부라면 꼭 활용하세요!
Q16. 연말에 목돈으로 한 번에 납입해도 되나요?
A16. 네, 가능해요! 12월 31일까지만 납입하면 그 해 세액공제를 받을 수 있어요. 보너스 받으면 한 번에 넣는 것도 좋아요!
Q17. 해외 거주자도 연금저축 유지가 가능한가요?
A17. 계좌 유지는 가능하지만 비거주자는 세액공제를 받을 수 없어요. 해외 거주 예정이라면 미리 고려하세요!
Q18. 연금 수령 시 건강보험료가 부과되나요?
A18. 연금소득은 건강보험료 부과 대상이 아니에요! 이것도 연금계좌의 큰 장점 중 하나랍니다!
Q19. 연금저축 가입 나이 제한이 있나요?
A19. 만 18세 이상이면 누구나 가입 가능해요! 대학생도 아르바이트 소득이 있다면 가입해서 세액공제 받을 수 있어요!
Q20. 연금계좌 상속이 가능한가요?
A20. 네, 가능해요! 배우자는 연금계좌를 그대로 승계받을 수 있고, 자녀는 해지 후 상속받을 수 있어요!
Q21. DC형 퇴직연금과 IRP의 차이가 뭔가요?
A21. DC형은 회사가 넣어주는 퇴직연금이고, IRP는 개인이 추가로 넣는 연금이에요. 둘 다 있으면 노후가 더 든든해져요!
Q22. 연금계좌에서 배당금도 비과세인가요?
A22. 네, 맞아요! 연금계좌 내에서 발생한 모든 배당금과 매매차익은 연금 수령 시까지 과세가 유예돼요!
Q23. 증권사를 바꾸고 싶은데 계좌이전이 가능한가요?
A23. 네, 가능해요! 계좌이전 수수료만 내면 다른 증권사로 옮길 수 있어요. 수수료가 더 싼 곳으로 옮기는 것도 좋은 전략이에요!
Q24. 연금저축 해지하면 그동안 받은 세액공제를 다 토해내나요?
A24. 해지 시 기타소득세 16.5%만 내면 돼요. 세액공제액 전체를 토해내는 건 아니니 너무 걱정하지 마세요!
Q25. 실업급여 받는 중에도 연금저축 세액공제가 가능한가요?
A25. 실업급여는 과세소득이 아니라서 세액공제 대상이 아니에요. 다른 소득이 있어야 공제받을 수 있어요!
Q26. 연금계좌에서 리츠 투자도 가능한가요?
A26. 네, 가능해요! 상장 리츠는 연금계좌에서 투자 가능하고, 배당금도 비과세 혜택을 받을 수 있어요!
Q27. 50대에 시작해도 늦지 않나요?
A27. 전혀 늦지 않아요! 50대는 소득이 높아서 세액공제 효과가 크고, 55세부터 바로 연금 수령이 가능해요!
Q28. 연금 수령 기간을 내가 정할 수 있나요?
A28. 네, 가능해요! 최소 10년 이상으로 설정할 수 있고, 종신연금으로 받을 수도 있어요!
Q29. 은퇴 후 연금소득만으로 생활이 가능할까요?
A29. 국민연금+퇴직연금+개인연금 3층 연금을 모두 준비하면 은퇴 전 소득의 70% 정도는 확보할 수 있어요!
Q30. 연금저축과 IRP 중 하나만 선택한다면 뭐가 좋을까요?
A30. 유동성이 중요하면 연금저축, 세액공제를 최대한 받고 싶다면 IRP를 선택하세요. 하지만 가능하면 둘 다 활용하는 게 최고예요!
⚠️ 면책조항
본 글은 일반적인 정보 제공을 목적으로 작성되었으며, 개인의 구체적인 상황에 따라 적용이 달라질 수 있습니다. 세법은 수시로 개정되므로 최신 정보는 국세청이나 전문가에게 확인하시기 바랍니다. 투자 결정은 본인의 판단과 책임 하에 이루어져야 하며, 투자 손실에 대한 책임은 투자자 본인에게 있습니다.
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